Montreal Subaru Club

Bonjour a tous, j'ai une petite question. Pour faire une histoire courte nous avons fait une demande de prêt hypothécaire, et la conseillère précédente nous avais guider vers le RAP Régime d’accès propriété pour le paiement de la mise de fond. Mais le montant disponible n'était pas le même qu'elle nous avait signaler, bref mauvaise communication enntre elle et nous. Nous devons donner une mise de fond de 5% un montant d'environ 12 000-15 000$(incluant frais de notaire taxe municipale etc.). Quelles moyen existe t'il pour dénicher la mise de fond. Ont s'entend que pas tout le monde a ce montant dans leurs compte, nous incluons dans le montant paiement de taxe municipal frais notaire etc.

J'aurais besoin de vos conseil car je ne sais pas ou m'enligner, et j'ai peur de le demander a la banque ou nous avons fait la demande peur qu'ils nous flush. Nous avons passé au crédit facilement car notre crédit est bon et notre revenu aussi. Mais la je suis buggé car la transaction de maison se ferait dans 6 mois.

Merci d'avance

a moin que je me trompe, certaine banque offre encore le produit 0% mise de fond. par contre le taux d'intéret est plus élevé pour compenser. bien sure faut prévoir les frais de notaire et taxe de bienvenue qui ne sont pas inclus.

xjonathx a écrit :a moin que je me trompe, certaine banque offre encore le produit 0% mise de fond. par contre le taux d'intéret est plus élevé pour compenser. bien sure faut prévoir les frais de notaire et taxe de bienvenue qui ne sont pas inclus.

dans mon montant que j'indiquais soit entre 12 000 et 15 000 j'inclus les frais.

À moins que je me trompe, y'a pas vraiment moyen d'obtenir un prêt pour une mise de fonds.

Justement, la mise de fonds c'est pour prouver que tu as au moins une partie du montant cash...c'est comme une garantie pour eux. Pis y faut que ça fasse au moins 3 mois que l'argent est dans ton compte de banque ou dans ton CELI ou dans ton REER

Pis cé quoi ton montant disponible, le RAP que t'as fait et sur quoi qu'il y a eu une mauvaise communication?

En-tout-cas, pour le 0% de mise de fond, j'ai jamais vu ça

honeybunch2222 a écrit :

xjonathx a écrit :a moin que je me trompe, certaine banque offre encore le produit 0% mise de fond. par contre le taux d'intéret est plus élevé pour compenser. bien sure faut prévoir les frais de notaire et taxe de bienvenue qui ne sont pas inclus.

dans mon montant que j'indiquais soit entre 12 000 et 15 000 j'inclus les frais.

les banques ne finance pas les frais supplémentaire pour l'achat d'une propriété. la seule option que je vois c'est de vérifier si le produit 0% est toujours disponible.

subbydgm a écrit :À moins que je me trompe, y'a pas vraiment moyen d'obtenir un prêt pour une mise de fonds.

Justement, la mise de fonds c'est pour prouver que tu as au moins une partie du montant cash...c'est comme une garantie pour eux. Pis y faut que ça fasse au moins 3 mois que l'argent est dans ton compte de banque ou dans ton CELI ou dans ton REER

Pis cé quoi ton montant disponible, le RAP que t'as fait et sur quoi qu'il y a eu une mauvaise communication?

En-tout-cas, pour le 0% de mise de fond, j'ai jamais vu ça

j'ai travailler dans les hypotheque il y a 3-4ans de ca et c'était un produit disponible a ce moment. par contre comme mentionné, le taux était pres de 2% plus élevé.

Pourquoi le RAP n'a pas marche? Tu peux rapper 25 k$ il me semble

CharlesP a écrit :Pourquoi le RAP n'a pas marche? Tu peux rapper 25 k$ il me semble

Oui, mais faut les avoir les 25k en réer loll on avait pas le montant quon pensait et il y a eu une confusion, on pensait qu'on avait 15k mais en fait c'était le montant maximal qu'on pouvait retirer.

Si tu donnes moins de 20% de mise de fond, tu dois payer une "taxe" de la SCHL qui varie selon le pourcentage de mise de fond et le prix de la propriété.
Personnellement, j'avais RAPé et ma blonde a pigé dans ses placements afin qu'on ait nos 20% de mise de fond.

honeybunch2222 a écrit :

CharlesP a écrit :Pourquoi le RAP n'a pas marche? Tu peux rapper 25 k$ il me semble

Oui, mais faut les avoir les 25k en réer loll on avait pas le montant quon pensait et il y a eu une confusion, on pensait qu'on avait 15k mais en fait c'était le montant maximal qu'on pouvait retirer.

Tu peux te faire faire un prêt personnel par de la famille, mais il faut qu'il soit déclaré comme un don. C'est le seul moyen.

Personellement, je ne te recommende pas cette option si tu tiens à la qualité des tes relations familiales. Histoire vécue.

Économise ton argent et reprends toi plus tard!

Si tu as 6 mois de délai, tu peux faire ceci :

Emprunter un montant sur un prêt personnel (10 000$)

Placer ce montant dans un REER

Attendre 3 mois pour pouvoir l'utiliser dans un RAP

Et voilà, tu as 10 000$ de plus pour ton cash down.

Évidemment, tu dois rembourser un prêt de 10 000$ à 9.5%, mais avec le crédit d'impôt supplémentaire tu peux rembourser un 3-4000$ facilement lorsque tu recois ton retour d'impôt. Aussi, ce REER reste à toi, donc ce n'est pas 10 000$ pitché par les fenêtres.

Plusieurs banques offrent ce deal. Je viens d'acheter une maison et même si j'avais mon cash down, le banquier m'a demandé si je voulais faire une demande de prêt pour un REER et le RAPPER par la suite.

Le principe du cash down c'est justement de l'avoir en main. J'ai entendu parler de la passe-passe que TigerCX décrit. C'est à mon avis de simple citoyen légal, mais rembourser un prêt personnelle à ce taux la, ça reviens très cher.

Écoute/lis des reportages sur l'accès à la propriété par les jeunes. Le problème n'est jamais la mensualité et le taux de l'hypothèque. Les banque donnent les hypothèques et si tu achètes intelligemment, ta mensualité peux souvent être plus basse qu'une location.

Le problème c'est toujours la mise de fond de (juste) 5%
T'as pas d'autre choix que d'attendre encore un peu. Et comme Jean-Luc là dit, fais toi calculer ta prime SCHL, elle fait mal!

Ce que tigercx a dit n'est pas tout a fait complet...

Ça ne serait pas un prêt personnel mais en fait un prêt REER. C'est un prêt que certaines banques et certaines compagnies d'investissement offrent spécifiquement pour permettre aux gens de pouvoir investir en REER et donc investir pour la retraite. Les taux d'intérêts sont normalement plus raisonnable que les taux de prêt personnel. Ça pourrait valoir le coup de faire des recherches la dessus.

TigerCX a écrit :Si tu as 6 mois de délai, tu peux faire ceci :

Emprunter un montant sur un prêt personnel (10 000$)

Placer ce montant dans un REER

Attendre 3 mois pour pouvoir l'utiliser dans un RAP

Et voilà, tu as 10 000$ de plus pour ton cash down.

Évidemment, tu dois rembourser un prêt de 10 000$ à 9.5%, mais avec le crédit d'impôt supplémentaire tu peux rembourser un 3-4000$ facilement lorsque tu recois ton retour d'impôt. Aussi, ce REER reste à toi, donc ce n'est pas 10 000$ pitché par les fenêtres.

Plusieurs banques offrent ce deal. Je viens d'acheter une maison et même si j'avais mon cash down, le banquier m'a demandé si je voulais faire une demande de prêt pour un REER et le RAPPER par la suite.

Tu dois aussi remettre le 10000$ dans ton REER sur genre 15 ans.

Le RAP porte à confusion. Oui tu peux RAPPER 25k si tu les as dans ton REER lors de l'achat de ta première maison. Tu peux aussi faire ce que j'ai fait : juste avant la période des impôts, j'avais un gros montant de REER que je pouvais déposer pour obtenir un bon crédit d'impôts. J'ai emprunté 15 000$ en prêt REER à 0% pour 3 mois (90 jours minimum) et ce avant le 2 mars (1er mars = date limite à laquelle le montant doit être déposer dans ton REER pour avoir droit au crédit d'impôt sur tes impôts de l'année précédente.)

J'ai fait mes impôts, j'ai reçu un montant substanciel de retour d'impôts et à l'achat de la maison j'ai RAPé tous mes REER ainsi que le montant que j'avais emprunté. J'ai redonné le 15000 à la banque immédiatement et je dois le rembourser sur 15 ans dans mon REER. Ça ne m'a pas donné 15k clair pour ma mise de fond, mais ça m'a permis d'aller chercher des crédits d'impôts non utilisés.

Si ta blonde et toi pouvez RAPer les deux pour le max, ça peut donner un bon montant à deux sur vos retours d'impôt de cette année et ce + tout montant que vous avez déjà dans vos REER respectifs. J'espère que ça te donne une piste de solution.